Belgeldvergelijking 2023: Vind de beste belgeldrekening + rente (2023)

In onze grote belgeldvergelijking 2023 laten we je zien hoe je de beste belgeldrekening met topvoorwaarden vindt en wat nog meer belangrijk is.

Gedetailleerde informatie over daggeld en daggeldrekening vindt u hieronder.Direct naar het adviesgedeelte

Voor onvista-gebruikers hebben we met aanbieder Zinspilot een speciale bonus van 25 euro afgesproken. Dit komt bovenop de toprentetarieven en een welkomstbonus, al met altot 75 euro- zelfs als clublid (enkel toegankelijk via login in mijn onvista).tot 135 euro!

Dagelijkse geldvergelijking 2023

Voordat u de op één na beste geldmarktrekening opent, vergelijkt u de aanbiedingen en profiteert u van alle voordelen. Pas hiervoor de looptijd, het investeringsbedrag, de wettelijke depositoverzekering enz. aan uw situatie aan. De girale geldvergelijking vermeldt alleen aanbieders die voldoen aan de wettelijke depositoverzekering van de EU en deposito's tot minimaal 100.000 euro beschermen.

Reclame

Wat is dagvergoeding? Hoe werkt een beltegoedrekening? Wij beantwoorden uw vragen over de populaire en flexibele vorm van beleggen!

1. Wat is daggeld en met welke aspecten moet rekening worden gehouden bij het berekenen van de rente?

Het daggeld is een van de meest populaire, meest flexibele en veiligste vormen van beleggen in Duitsland.Het belangrijkste kenmerk is dat deinvesteerders kunnen hun geld op elk moment krijgen– zonder dat een vaste termijn of opzegtermijn in acht hoeft te worden genomen.

Daarnaast kunnen girale geldrekeningen gemakkelijk online of via app worden beheerd. Zo zijn de voorwaarden en het saldo op de lopende rekening altijd in het oog. Omdat het saldo meestalbeschermd door de wettelijke depositoverzekeringworden als uiterst veilig beschouwd.Een ander pluspunt is de rente.Want op het girale geld van de topaanbieders zit soms beduidend meer rente dan op de klassieke spaarrekening of zelfs een betaalrekening.

De biedingen van Duitse banken neigden jarenlang naar nul. Maar met stijgende inflatie keert ook de rente op deposito's terug, vooral bij Duitse banken. Een vergelijking tussen aanbiedingen binnen de Europese Unie, waar overal de wettelijke depositoverzekering tot 100.000 euro geldt, is zeker nuttig. Banken behouden zich meestal het recht voor om de rente aan te passen. Maak daarom af en toe een belgeldvergelijking en desnoods van bank veranderen.Bij aanbieders met een beleggingspool zoalsZins piloot* ofRed de wereld* dit is heel eenvoudig en in een paar stappen geregeld Uw investering heeft altijd de ideale rente.

In dit eerste deel beantwoorden we de volgende vragen:

• Wat zijn de voordelen van geldmarktrekeningen en wat zijn de nadelen?
• Waarvoor heeft u een geldmarktrekening nodig en hoeveel geld moet er op staan?
• Waar is de rente op gebaseerd en hoeveel staat er op dit moment op een daggeldrekening?
• De beste geldmarktrekeningen voor bestaande klanten
• Wat is het belang van samengestelde rente en wie heeft het beste belang?
• Hoe beschermt u zich tegen een negatieve rente?

Voordelen van geldmarktrekeningen

• Beveiliging:Bankdeposito's beschermd door wettelijke depositoverzekering
• Flexibiliteit:altijd beschikbaar
• Gemak:Accountbeheer via internet / app
• Interesse:variabele rentevoet, met rente op regelmatige basis

Wat zijn de nadelen van een belgeldrekening?

Hoewel giraal geld indruk maakt door zijn flexibiliteit, betekent dit ook dat de rente op elk moment naar beneden kan worden bijgesteld door de bank. De spaarder heeft dus geen rekenzekerheid. Een ander punt is het momenteel extreem lage renteniveau in vergelijking met de inflatie bij tal van aanbieders.

Om de nadelen op te vangen, is een vergelijking van tijd tot tijd voordelig. Op deze manier kan de momenteel beste aanbieder worden bepaald en kan indien nodig een nieuwe rekening worden geopend - overigens heel eenvoudig bij de beleggingsmakelaarsZins piloot* ofRed de wereld* implementeren.

Waar heb je een spaarrekening voor nodig?

Een daggeldrekening is altijd een goede keuze wanneer geld veilig en "bij de hand" moet worden bewaard, een verbouwingsmaatregel.. Ook op daggeldrekeningen kan een flexibele reserve worden gevormd.

Een daggeldrekening is daarom minder geschikt als langetermijnbelegging voor de oudedagsvoorziening, maar moet worden gezien als een rentedragende geldreserve voor onvoorziene korte termijn noodgevallen of korte termijn besparingen. Als dit potje voldoende gevuld is, is het tijd om de volgende stap te zetten op weg naar oudedagsvoorzieningen. Dit is meestal een vast deposito, fonds of ETF-spaarplan.

Hoeveel geld moet er op de overnachtingsvergoeding staan?

Het bedrag van de investering hangt met name af van deBeleggingsdoelen, inkomens- en vermogenssituatievan de spaarder als dehoeveelheid renteweg. Als u de dagvergoeding alleen als reserve voor calamiteiten wilt gebruiken, moet u er een bedrag van twee tot vier maandsalarissen (netto) op hebben staan. Hierdoor hoeft u in geval van nood niet rood te staan ​​op uw betaalrekening of gebruik te maken van een roodstandfaciliteit, wat meestal ook duur is.

Ongeacht of de daggeldrekening wordt gebruikt als noodreserve of voor investeringen, de vuistregel is dat de rekening moet worden geopend waar de rente het hoogst is. Mits het een gerenommeerde aanbieder is die ook een wettelijke depositoverzekering heeft. Dus voordat je het opent, moet je zeker de voorwaarden vergelijken.

De volgende tip:Zoals de praktijk leert, zijn veel topaanbiedingen slechts geldig tot een bepaald maximumbedrag, bijvoorbeeld 30.000 of 50.000 euro. In dergelijke gevallen is het handig om overtollige gelden over meerdere rekeningen te verdelen. Op voorwaarde dat de totale inkomenssituatie daardoor niet verandert.

Wat is de rentevoet voor daggeld?

De flexibiliteit van een daggeldrekening heeft ook invloed op de rente, dit betekent dat de daggeldrente meestal niet vast staat, maar op elk moment door de aanbieder kan worden gewijzigd.variabele rentedat is genoemd.

Bij het bepalen van de rentetarieven voor hun daggeld gebruiken de banken de belangrijkste rentetarieven van de Europese Centrale Bank of de tarieven in het interbancaire zakendoen (bijvoorbeeld de Euribor) als leidraad. Hoewel deze referentierentetarieven sinds 2022 aanzienlijk zijn gestegen, geldt dat ook voor de inflatie. De negatieve rentes die in 2021 nog wijdverspreid waren, zijn daarentegen weer verdwenen. Niettemin is het verschil tussen de inflatie en de daggeldrente toegenomen.

Bij veel aanbieders zijn de daggeldrentes momenteel nog nul of 0,X procent. Het goede nieuws: de beste daggeldaanbiedingen hebben aanzienlijk hogere rentetarieven en Duitse banken doen eindelijk weer mee aan de top.

Hoeveel rente is er momenteel op daggeld?

De rente op dagelijks beschikbare bankdeposito's van Duitse banken, waar ook giraal geld onder valt, ligt nog ruim onder het 1 procent p.m.-gemiddelde. Inmiddels zijn rentes van 2% en meer echter weer mogelijk. Als 50.000 euro tegen dit tarief 30 dagen zou worden belegd, zou dit resulteren in rente-inkomsten van ongeveer 83 euro of 1.000 euro per jaar.

Ook al is de rente niet meer zo mager als in 2022, van de hoge inflatie is niets meer over. De rentetarieven en de voorwaarden van daggeld verschillen zeer sterk van aanbieder tot aanbieder. Des te belangrijker is het om door middel van een vergelijking te zoeken naar de meest aantrekkelijke aanbiedingen. En het liefst regelmatig andere, want soms komen er nieuwe aanbiedingen die het de moeite waard maken om de belgeldrekening te wijzigen.

☞Übrigens:De aanpassing van de rentetarieven kan relatief abrupt door de banken worden gecommuniceerd. Het is niet ongebruikelijk dat beleggers per e-mail op de hoogte worden gebracht van een "belangrijk bericht" in hun elektronische inbox.

Het beste daggeld in de reguliere rente voor bestaande klanten

Vooral in het geval van daggeld worden er aanbiedingen gedaan voor nieuwe klanten. Veel aanbieders lokken u met rentetarieven die maar een paar maanden geldig zijn en/of kleinere investeringsbedragen. Voor degenen die niet constant alle aanbiedingen voor overnachtgeld willen controleren en vergelijken, de rentetarieven zijn na de rentegarantie, d.w.z. deVuistregel, belangrijk.

Hieronder staan ​​enkele aanbieders12 Plezierstabiele hoge rente. Vrijwel alle aanbieders behouden zich echter het recht voor om de rente min of meer "spontaan" aan te passen. Geen enkele bank geeft een rentegarantie over 12 maanden. Adverteren:

Stand: 05.07.2023

Strikt genomen moet er echter volledig rekening worden gehouden met de nieuwe klantenrente voor de eerste maanden. Onze calculator voor het vergelijken van geldbedragen geeft u daarom altijd de "gemengde rente" en berekent de exacte gegevens volgens uw informatie over de investeringsperiode en het investeringsbedrag. Er wordt echter geen rekening gehouden met starttegoed of welkomstbonussen, aangezien deze vaak gekoppeld zijn aan meerdere voorwaarden en voortdurend wijzigen.

Met Zinspilot hebben we echter een speciale aanbieding samengesteld voor onvista-gebruikers. Door de actiebonus tot 75 euro zou het rendement op een investering binnen de Zinspilot investeringspool automatisch beter moeten zijn dan bij een andere aanbieder.

Overigens is er bij Zinspilot altijd een vaste datum voor de start van de investering. Deze wordt dan vaak aan het begin of midden van de maand vastgezet.

Wat is het belang van samengestelde rente in daggeld?

Van een zeker belang bij het kiezen van de geldmarktrekening is dat ookhet chronologische ritme waarin de rente wordt bijgeschreven. In de praktijk zijn kwartaal-, maand- of zelfs kortere facturatieperiodes gebruikelijk. De vuistregel is: hoe korter de factureringsperiode, hoe beter. In dit geval profiteert de belegger meer van het samengestelde rente-effect (mits de rente-inkomsten worden herbelegd in het daggeld), maar zijn de voordelen van het samengestelde rente-effect beperkt vanwege het huidige lage renteniveau.

Samengestelde rente is de term die wordt gebruikt om rente te beschrijven die voortvloeit uit de extra rente op de rente die al op een rekening is bijgeschreven, waardoor het totale rendement wordt verhoogd.

Het volgendeVoorbeeld: Stel dat er 100.000 euro wordt belegd in een girale deposito. Wordt de rente jaarlijks (achteraf) bijgeschreven, dan komt dit bij een rentepercentage van 0,5 procent per jaar overeen met een inkomen van 500 euro. Als de rente daarentegen maandelijks (telkens achteraf) op het daggeld wordt bijgeschreven, zou de belegger door het samengestelde rente-effect slechts een marginaal hoger totaal inkomen van EUR 501,15 hebben behaald.

Het criterium van samengestelde rente zou daarom bij de keuze voor een daggeldrekening alleen een rol moeten spelen als alle overige voorwaarden identiek zijn.

Wie heeft de beste nachtelijke rentetarieven?

Zoals de belgeldvergelijking laat zien, zijn de hoogste rentes te vinden bij Duitse banken. De laatste jaren waren dat banken buiten Duitsland maar binnen de oostelijke of zuidelijke EU - allemaal online banken. De aanbiedingen zijn meestal gericht opnieuwe klantenen zijn slechts geldig voor een bepaalde periode en voor een beperkt bedrag. Voor bestaande klanten zijn de rentetarieven meestal lager, al zijn er hier ook aanbieders die zich met hun voorwaarden onderscheiden van de massa.

Dit gegeven maakt nog maar eens duidelijk waarom je de aanbiedingen zou moeten vergelijken. U dient de selectie altijd aan te passen aan de individuele situatie en mogelijkheden. Dit is de enige manier om de beste rentetarieven te bepalen en de ideale geldmarktrekening te openen.

Hoe kunnen beleggers zich beschermen tegen negatieve rentetarieven?

Informatie over eventuele kosten en modaliteiten van een girale geldrekening vindt u in de algemene voorwaarden en de prijslijst van de betreffende bank. Ze kunnen meestal vrij worden bekeken op de website van het instituut zonder in te loggen op internetbankieren.

Of als je tijd wilt besparen: in onze belgeldvergelijking heb je een overzicht van alle relevante voorwaarden van de verschillende aanbieders. In de details vindt u ook informatie over telefonisch bankieren, gezamenlijke rekeningen, uitgebreide bescherming door extra depositogarantiefondsen, enz.

Inmiddels keren steeds meer banken en spaarbanken zich afSaldi met negatieve rentein rekening te brengen. Leningen daarentegen worden weer duurder. Dus banken geven de rentetarieven van de centrale bank door - in beide richtingen. Het privévermogen wordt hierdoor niet vergroot, maar vernietigd.

Als je ook rekening houdt met de inflatie, kan het reële waardeverlies angstaanjagende proporties aannemen.Dat blijkt uit statistieken van de Deutsche Bundesbankde reële rente (d.w.z. de rente rekening houdend met de inflatie) op dagelijkse bankdeposito's was min 1,67 procent (vanaf januari 2020). Dit betekent dat bij een investeringsbedrag van 100.000 euro de reële tegenwaarde van het saldo na een jaar met 1.670 euro zou zijn gedaald – bij gelijkblijvende reële rente. Als de inflatie stijgt, zoals in de loop van 2021 werd waargenomen en in 2022 historische proporties bereikt, loopt het waardeverlies weer drastisch op.

Het fenomeen boeterente hoeft beleggers niet langer zorgen te baren vanwege het niet langer expansieve monetaire beleid van de Europese Centrale Bank. Met een inflatie die eind 2022 oploopt tot rond de tien procent, worden spaarders nog harder geraakt dan voor de hoge inflatie, omdat de reële rente weer fors is gedaald.

Dood gaangoed nieuwsis dat de meeste instellingen die boeterente hebben ingevoerd de negatieve rente al hebben afgeschaft.

2. Hoe veilig zijn girale deposito's?

Daggeld is een van de veiligste beleggingen ooitde bank is met eigen vermogen aansprakelijk voor het belegde krediet. De Europese Unie heeft nu zeer strenge regels, vooral als het gaat om kapitaalvereisten. Mocht een bank desondanks in financiële problemen komen, spring danin de EUde wettelijke depositoverzekering van de staat tot een bedrag van 100.000 euro per klant en bank om de vorderingen te voldoen.

Het is zeker voordelig als de bank een AAA rekening of rating heeft. Dit is echter niet verplicht. Zolang er binnen de EU depositobescherming is, is het een veilige belegging en kunt u met een gerust geweten een rekening openen. Bij faillissement van de bank is de terugbetaling echter van de investering kan worden uitgesteld. In de regel duurt het echter slechts enkele weken voordat de investeringssommen worden uitbetaald.

De depositoverzekering van veel Duitse banken omvat een bescherming die verder gaat dan de wettelijke depositoverzekering. Het is een uitgebreide, vrijwillige depositoverzekeringaanvullende beveiligingssystemendeposito's van particuliere klanten lopen vaak in de miljoenen of zelfs voor onbepaalde tijd.

Toch is het raadzaam om altijd de wettelijke depositoverzekering in acht te nemen. Dat wil zeggen, bij een bank hoortniet meer dan 100,00 eurogeparkeerd worden. Het maakt niet uit of het een Duits instituut is of een instituut binnen de EU. Bij grotere bedragen is het zinvol om het geld over meerdere instituten te spreiden. Open een andere rekening, zeker als de rentepercentages nauwelijks verschillen. Het voordeel van het meervoudig gebruik van de depositoverzekering door verschillende banken prevaleert in deze gevallen.

Overnachtingsgeld met Duitse depositoverzekering

Zijn daggeldrekeningen bij buitenlandse banken net zo veilig als bij Duitse banken?

Zoals uit nachtgeldvergelijkingen blijkt, worden hoge rentetarieven vaak aangeboden door relatief onbekende banken in andere Europese landen. Zoals gezegd is binnen de EU een wettelijke depositogarantie van 100.000 euro per bank en klant vereist. In een noodsituatie is echter niet altijd te voorzien of en in hoeverre de depositobescherming in het betreffende land daadwerkelijk in werking zal treden. Als de depositoverzekering van het land faalt, treedt de depositoverzekering op EU-niveau in werking. Er kunnen dus betalingsachterstanden ontstaan.

Er zijn ook veel ontwikkelde landen buiten de EU, waaronder Zwitserland en Noorwegen, die uitgebreide depositogarantiestelsels hebben. Bij beleggen in dergelijke landen bestaat ook het valutarisico tussen de euro en de valuta van het land van beleggen. Dit maakt beleggen nog ingewikkelder en brengt hogere risico's, maar natuurlijk ook kansen met zich mee.

U kunt het beste alleen geld beleggen als er voldoende kredietwaardigheid (worthiness to pay) is. De kredietwaardigheid wordt bepaald door zogenaamde ratingbureaus zoals Moody's, Standard & Poor's of Fitch als onderdeel van een meertraps ranking. De vuistregel is: hoe beter de kredietwaardigheid van een land of bank, hoe lager de kans op wanbetaling. Als u aan de veilige kant wilt spelen, moet u uw geld alleen beleggen bij veilige banken in economisch stabiele landen.

3. Open een geldmarktrekening. Het is zo makkelijk

1. Voer 's nachts geldvergelijking uit
2. Dien de aanvraag in en dien deze in
3. Start identificatieprocedures per post of video
4. Bevestig de opening en maak geld over naar de nieuwe rekening

Het openen van een geldmarktrekening is relatief eenvoudig en wordt vaak in een oogwenk gedaan. Laten we beginnen met het vergelijken van de aanbiedingen. Zodra het juiste account is gevonden,voor nieuwe klanten alleen een legitimatiecontrolespelen zich af. Dit betekent dat de belegger zich moet legitimeren met een geldige identiteitskaart of paspoort. Als de aanbieder een directe of online bank is, wordt de legitimiteitscontrole meestal op twee manieren uitgevoerd: de Post-Ident- of de Video-Ident-procedure. Anders direct in een filiaal bij de bankmedewerker.

Bij dePost-Ident-procedurede aanvraag voor het openen van een rekening wordt eerst ingevuld op de website van de directe bank. De belegger kan deze direct uitprinten of per e-mail laten versturen. Deze aanvraag wordt vervolgens aangeboden bij het dichtstbijzijnde postkantoor met een geldig legitimatiebewijs en gelegitimeerd door de postbeambte.

Nog sneller is een dagvergoedingVideo-identificatieproceduregeopend. Het enige wat je nodig hebt is een apparaat met internettoegang, een webcam (pc, laptop of smartphone) en een stabiele online verbinding. De legitimatie vindt plaats na het invullen van de online aanvraag voor het openen van een rekening via een videotransmissie. De klant wordt door een getrainde contactpersoon gevraagd een geldig identiteitsbewijs voor de webcam te houden (voor videotransmissie kan een speciale app nodig zijn).

Na de controle ontvangt de klant een beveiligingscode of een transactienummer (TAN) via sms of e-mail, die wordt ingevoerd in het bijbehorende online formulier - en de rekening is al geopend. Sommige banken sturen de beveiligingscode of TAN ook per post.

Zodra het geld is ontvangen, begint de rente te lopen. Bij sommige aanbieders kan het deposito alleen op bepaalde momenten worden belegd of rente worden betaald. Dit is meestal het geval aan het begin of midden van de maand.

Wat nieuwe klanten moeten weten bij het kiezen van het beste belgeld

Vooral banken strijden vaak om nieuwe klantenaantrekkelijke nachtelijke rentetarieven. Deze zijn vaak maar voor een bepaalde periode gegarandeerd. Ook is het belangrijk om te letten op maximale bedragen, bijvoorbeeld 25.000 euro, die tegen de aangegeven rente kunnen worden belegd. De praktijk leert dat na het verstrijken van de rentegarantieperiode de vervolgrente veel lager is. Voor het maximumbedrag is de situatie vergelijkbaar. Nieuwe klanten die geen rente willen weggeven, moeten zich daarom bij het kiezen van een nachtgeld altijd de volgende vragen stellen:

• Wie is de aanbieder?
• Worden deposito's beschermd door een depositoverzekering?
• Hoe lang is de actie voor nieuwe klanten geldig?
• Wat is de rente?
• Geldt de rente ongeacht het investeringsbedrag of alleen voor een bepaald maximumbedrag?
• Staat de rente vast voor een bepaalde periode?
• Hoe lang is de rentegarantie geldig?
• Welke latere rente kan worden verwacht?

Het volgende scenario laat zien dat optisch hoge rentes niet altijd zo voordelig zijn als op het eerste gezicht lijkt.

Rekenvoorbeeld:Een dagrente voor nieuwe klanten van 0,5 procent p.j. A. maakt een door en door aantrekkelijke indruk in het huidige renteklimaat. Deze uitspraak wordt echter gerelativeerd als het rentepercentage alleen geldig is voor een bedrag van maximaal 10.000 euro en voor een periode van één maand - maar dan tegen 0,01 procent per jaar. A. zinkt. In dit voorbeeld zou het maximale rente-inkomen (voor de geldigheidsduur) slechts 4,17 euro zijn. Na afloop van de rentegarantie neigt het rendement naar nul. De belegger zou dan op zoek moeten gaan naar ander daggeld en zo nodig van aanbieder moeten wisselen.

Continu geld vergelijken - heeft dat zin?

Hoe aantrekkelijk een daggeld is, hangt vooral af van het rentepercentage. Dit kan echter op elk moment veranderen. Op deze manier kan een aanbod dat vandaag de dag nog steeds geweldig is, bijna van de ene op de andere dag een magere investering zonder rente worden.

Iedereen op een bepaaldeStabiliteit in rentetarievenwaarde en wil niet steeds wisselen van aanbieder moet bij het vaststellen van de rente letten op de betrouwbaarheid van een instelling. Met reguliere daggeldvergelijkingen of rentevergelijkingen kan dit heel eenvoudig. Op deze manier kan worden bekeken wie er gedurende een langere periode bovengemiddeld vaak op het leaderboard te vinden is met hun aanbiedingen.

4. Zijn daggeldrekeningen ook geschikt voor investerings- en pensioenplanning?

Daggeld is niet alleen ideaal voor het flexibel parkeren van geld, maar kan ook een belangrijke rol spelen in het kader van beleggen. Een van de belangrijkste principes van beleggen is niet "al uw spaargeld in één pot gooien", maar eerder de middelenover verschillende soorten beleggingente verdelen (diversificatieregel).

Het overnight-geld kan worden gebruikt als een veilig onderdeel van de portefeuille. Als het risico op de markten bijvoorbeeld toeneemt,Fondsen uit volatiele beleggingenzoals aandelen of aandelenfondsen zonder problemenworden overgemaakt naar de beveiligde beltegoedrekening. Als er zich daarentegen nieuwe kansen op de markten voordoen, kunnen de fondsen op elk moment uit het daggeld worden gehaald en worden geïnvesteerd in meer veelbelovende investeringen.

Door deze flexibiliteit zijn daggeld- of daggeldrekeningen onmisbaar geworden in modern vermogensbeheer. Aan de andere kant is het moeilijk om schommelingen in de markten nauwkeurig te voorspellen. Wanneer is het juiste moment om geld over te maken van de aandelenmarkt naar een daggeldmarkt of vice versa? Dienovereenkomstig moeten activa over het algemeen worden verdeeld in verschillende activaklassen.

Vermogensopbouw begint vaak met een nachtgeld en maakt de weg vrij voor een pensioenvoorziening. In de tussentijd kunnen delen van het saldo ook in een andere vermogenscategorie terechtkomen. Denk maar aan het kopen van een pand. Een goede eigenvermogensratio verlaagt de rente op de lening, wat een behoorlijk besparingspotentieel kan betekenen. Zo dient daggeld vaak als buffer voor het volgende level.

Heeft de oudedagsvoorziening via daggelden zin?

Tegen daggeldrekeningen voor oudedagsvoorziening, zoals spaarplannen, is in principe niets in te brengen. Laat echterinvesteringsperioden op langere termijn, zoals gebruikelijk bij particuliere voorzieningen, vinden meestal alternatieven met hogere rentetarieven of betere kansen. Zeker als het gaat om oudedagsvoorzieningen is het zinvol om ook fondsspaarplannen of ETF's met een aandelencomponent op te nemen.

Er moet ook aan worden herinnerd dat er geen wettelijke pensioenregeling is zoals het Riester-pensioen voor dagvergoedingen. Vooral een mix van verschillende vermogenscategorieën is van belang voor een goede, langdurige en evenwichtige oudedagsvoorziening.

5. Wat is het verschil tussen daggeld en een betaalrekening?

De betaalrekening wordt voornamelijk gebruikt voor betalingstransacties, zoals het instellen van een doorlopende opdracht om huur te betalen of om automatische incasso's af te schrijven.Daggeld daarentegen is uitgesloten van het betalingsverkeer.

Net als bij de betaalrekening zijn de tegoeden op daggeldrekeningen altijd beschikbaar. Hiervoor is wel een verevenings- of referentierekening nodig waarop de bedragen kunnen worden overgemaakt. Dit is meestal een betaalrekening. Dit hoeft niet per se te gebeuren bij het instituut waar het daggeld geopend wordt. Een referentierekening kan bij elke bank worden aangehouden. Hoewel een lopende rekening geen geldmarktrekening vereist, is een geldmarktrekening zonder lopende rekening nauwelijks mogelijk.

Een ander onderscheidend criterium:Lopende rekeningen kunnen rood staan. Daggeld daarentegen wordt uitsluitend op kredietbasis beheerd. OokBarabhebungenofkaart bestellingenzijn meestal niet mogelijk met nachtgeld. Daarom worden er geen bank- of creditcards uitgegeven op daggeldrekeningen.

Hierbij geldt: Dagvergoedingen zijn geen vervanging, maar éénideale aanvulling op de betaalrekening. Tegoedoverschotten kunnen snel en eenvoudig worden overgeschreven van de veelal renteloze betaalrekening naar de rentedragende daggeldrekening. Als de lopende rekening in het rood dreigt te raken, kan een hoge roodstandsrente worden vermeden door passende overboekingen van daggeld.

6. Wat is beter: daggeld, termijndeposito of spaarrekening?

Hoewel girale deposito's op elk moment toegankelijk zijn, zijn dat wel het gevalvaste vergoedingenmet een van vorengespecificeerde termijn, bijvoorbeeld 3 maanden, 1 of 5 jaar. Pas nadat deze periode is verstreken, kan de belegger over zijn geld beschikken voor welk bedrag dan ook. Zo niet, dan wordt het termijndeposito, afhankelijk van de wensen van de belegger, automatisch verlengd tot de volgende deadline of wordt het gecrediteerd op een referentierekening.

De rente op termijnrekeningen daarentegen geldt voor de overeengekomen looptijd.De rente voor daggeld kan op elk moment wijzigenVaste stortingen bieden daarom een ​​betere berekeningsbasis. Vaste rentetarieven zijn ook meestal hoger voor middellange tot lange perioden dan variabele tarieven op daggeld. De bank kan namelijk met het belegde geld over de hele looptijd plannen. Een vergelijking van daggeld laat echter zien dat de beste aanbiedingen zeker kunnen voldoen aan de voorwaarden van vaste deposito's, met name Duitse banken.

De variabele rente op daggeld hoeft geen nadeel te zijn ten opzichte van de vaste rente op termijndeposito's. Wie er bijvoorbeeld vanuit gaat dat de rente gaat stijgen, heeft direct baat bij een overnight money. Een vast deposito is gebonden aan de afgesproken rente tot het moment van opeisbaarheid. De huidige marktsituatie (vanaf 2022) suggereert echter dat de rente voorlopig relatief laag zal blijven.

💎tip:Termijndeposito's en giraal geld sluiten elkaar niet uit, maar vormen samen een goede vermogensbasis. Bedragen die de belegger binnen afzienbare tijd niet nodig zal hebben, dienen op een termijnrekening te worden geplaatst. Voor fondsen die ad hoc moeten worden gebruikt, zijn aantrekkelijke girale deposito's beschikbaar. Een vergelijking tussen de topaanbiedingen van beide systemen is zinvol.

Wat is beter: daggeld of spaarrekening?

De spaarrekening(met de bijbehorende spaarrekening of een SparCard) hebbengeen vaste looptijd, daarvoor zijn ze met éénopzegtermijngemonteerd. Voor spaarrekeningen met een wettelijke opzegtermijn is dit drie maanden. Per kalendermaand kan hier slechts over 2.000 euro vrij worden beschikt. Als u een hoger bedrag wilt opnemen, moet u het overeenkomstige bedrag vooraf annuleren en vervolgens drie maanden wachten op uw geld. Uitzondering: De belegger is bereid rente te betalen over een voorschot voor een vervroegde afstoting. Spaarrekeningen met een afgesproken opzegtermijn van twaalf of zelfs 48 maanden zijn nog minder flexibel.

De spaarrekeningworden daarom door veel beleggers als zodanig beschouwdniet praktisch, vooral niet voor het investeren van grotere bedragen. De rente op daggeld is meestal hoger dan de rente op spaarrekeningen. Om deze redenen worden spaarrekeningen vandaag vooral gebruikt om kleine en zeer kleine bedragen te sparen (bv. voor kinderen) of om te beleggen in kapitaalvormende voordelen (VL-spaarcontracten).

7. Hoe worden inkomsten uit daggeld fiscaal behandeld?

In Duitsland zijn de rente-inkomsten, en dus ook de rente die wordt bijgeschreven op daggeldrekeningen, fundamenteel onderworpen aan deroerende voorheffing. Die bedraagt ​​25 procent plus 5,5 procent solidariteitstoeslag en, indien van toepassing, kerkbelasting. De uiteindelijke bronbelasting wordt automatisch door de bank betaald aan de Belastingdienst, tenzij de rekeninghouder er een heeft bij de bankvrijstelling bevelgeplaatst.

De spaartoeslag vormt het kader voor de vrijstellingsregeling(en). Voor alleenstaanden is dat 1.000 euro per jaar en voor gehuwden 2.000 euro. Zolang de totale rente-inkomsten onder de grenzen van de spaaraftrek blijven, kan een belastingaftrek worden vermeden door middel van een vrijstellingsbesluit.

Is despaargeldreeds uitgeput, kan de belegger de eventueel te veel betaalde roerende voorheffing terugkrijgen in de loop van de aangifte inkomstenbelasting. Dit is het geval als het tarief van de personenbelasting (marginaal belastingtarief) lager is dan het definitieve tarief van de roerende voorheffing.

Word ook een bankniet-beoordelingscertificaatkan indienen, krijgt het volledige rentebedrag uitbetaald (ook als het spaartegoed al is uitgeput). Een verklaring van niet-aanslag wordt door de Belastingdienst afgegeven als voor de betrokkene geen inkomstenbelasting dreigt te ontstaan.

Eenvrijstelling van belastingwordt gegeven als het belastbaar inkomen lager is dan de basisaftrek (minimum bestaansminimum) van momenteel 10.908 euro voor alleenstaanden en 21.816 euro per jaar voor gehuwden (vanaf 2023). Dit zal waarschijnlijk met name het geval zijn voor gepensioneerden of studenten die geen inkomen uit zelfstandige of afhankelijke arbeid ontvangen.

Belangrijk voor beleggers die hunOvernight geld bij buitenlandse banken zonder dochteronderneming in Duitslandlood: Hier wordt de rente uitbetaald zonder inhoudingen, dus bruto. Dit betekent echter niet dat dergelijke rente-inkomsten belastingvrij zijn. De spaarder heeft dat nodigGeef inkomsten op als onderdeel van uw aangifte inkomstenbelasting. De Belastingdienst controleert dan of er belasting betaald moet worden, bijvoorbeeld als de spaaraftrek al is uitgeput.

8. Verdere vragen en antwoorden over daggeld

We hebben de belangrijkste vragen over dit onderwerp al uitgebreid beantwoord. Hier zijn een paar andere dingen om op te letten.

Is een geldmarktrekening gratis?

Bij de meeste banken zijn er geen kosten verbonden aan het rekeningbeheer van girale geld. Als de klant gebruik maakt van aanvullende diensten, zoals het per brief versturen van rekeninguittreksels, zijn daar meestal kosten aan verbonden.

Hoe kunnen investeerders zichzelf beschermen tegen kostenvallen en andere verrassingen?

Als u op zoek bent naar een aantrekkelijk daggeld, let u natuurlijk vooral op de hoogte van de rente. Maar het is net zo belangrijk om vooraf te controleren of deHet openen, beheren en sluiten van een account is gratisAlleen zo kan worden voorkomen dat de rente-inkomsten worden "opgegeten" door kostencomponenten. Dergelijke kosten worden momenteel echter zeer zelden in rekening gebracht.

Daarnaast dient gecontroleerd te worden of het beheer van een daggeldrekening plaatsvindtaanvullende voorwaardenis gebonden. Dit kan bijvoorbeeld het openen van een betaalrekening met inkomend salaris zijn. Het openen en sluiten van een rekening zou in dit geval een aanzienlijke extra inspanning vergen, waardoor het moeilijk zou zijn om snel van aanbieder te wisselen.

Een ander punt dat moet worden overwogen: kan er doorlopend geld (ook in kleinere bedragen) worden overgemaakt naar het daggeld of zijn aanvullende betalingen onderhevig aan bepaalde beperkingen? Net zoalsStortingen en opnamesmoet zo flexibel en onbeperkt mogelijk zijn. Meestal is dit geen probleem.

Wat heb je nodig voor een geldmarktrekening?

Het openen van een girale deposito is meestal relatief ongecompliceerd. Het enige dat u nodig heeft om een ​​rekening te openen, is een geldig identiteitsbewijs. Bovendien moet de spaarder een referentierekening verstrekken waarop stortingen en opnames kunnen worden gedaan.

Wie kan storten op daggeldrekeningen?

Stortingen worden meestal gedaan door de rekeninghouder. Maar ook derden kunnen bedragen overmaken naar een daggeld (ook regelmatig als doorlopende opdracht). De enige vereiste: degene die het tegoed opwaardeert, moet de naam van de begunstigde kennen, evenals het rekeningnummer en de sorteercode of IBAN (International Bank Account Number) en BIC (Bank Identifier Code). Dan volstaat een normale overboeking vanaf een betaalrekening. De andere richting, namelijk een overschrijving van een daggeldrekening naar een betaalrekening, staat alleen open voor de rekeninghouder.

Is een ontheffingsbeschikking nodig voor nachtgelden?

De rente-inkomsten uit girale deposito's zijn onderworpen aan roerende voorheffing. Als u een automatische incasso wilt voorkomen, moet u bij de betreffende bank een beschikking tot kwijtschelding indienen. Dit kan oplopen tot maximaal 1.000 euro voor alleenstaanden of 2.000 euro voor gehuwden.

Wie kan een girale depositorekening openen?

Een dagvergoeding kan in principe door elke volwassene geopend worden. Bij minderjarigen openen de wettelijke voogd(en) (bijvoorbeeld ouders) de rekening.

Ook interessant:

Goud zorgt voor stabiliteit en mag niet ontbreken in de portefeuille. Er wordt vaak gesproken over een cijfer van tien procent van de waarde van de portefeuille. U moet echter fysiek goud kopen waar aanbieders gedurende vele jaren naam hebben gemaakt. Onze partnerper oor* voldoet aan dit criterium en wordt ook aanbevolen door o.a. Focus Money:

Een van de meest verkochte goudproducten, de Krugerrand munt:

* Wat het sterretje betekent

Het sterretje (*) achter een link betekent dat onvista media GmbH samenwerkt met de gekoppelde partner. Zelden met slechts één klik, maar uiterlijk na een aankoop of afsluiting ontvangen wij de betaling van de partner. Om u onze diensten kosteloos te kunnen blijven aanbieden, hebben wij gekozen voor deze vorm van vergoeding. Over het algemeen wordt deze methode het "affiliate-model" genoemd. Het is op veel gebieden wijdverbreid op internet en is niet altijd duidelijk voor de gebruiker. We hebben daarom gekozen voor transparante etikettering.